毎月の暮らし費
現在の支出を固定費と変動費に分け、退職後に減る費用、残したい費用を分けます。
50代からの老後資金シミュレーション
定年後も安心して暮らすために、今できること
退職金の受け取り方、年金受給時期、毎月の取り崩し額を一枚の家計図にまとめます。Yamamoto 家計指南合同会社が、栗東・滋賀での暮らしに合わせてセカンドライフ家計を考えます。
数字が見えると、選びやすくなります。
まず整理すること
退職前に、三つの数字を並べます
退職金と年金だけを見ても、生活の形は決まりません。住まい、医療・介護、趣味や家族支援まで含め、何歳までにいくら必要かを確認します。
相談はオンライン・対面に対応
受け取るお金
退職金、一時金、企業年金、公的年金の時期と手取りを同じ表で確認します。
長寿リスク
医療・介護費用を予備費として置き、資産を使う順番まで決めておきます。
年金受給時期シミュレーション
年金受給開始時期、どれが合う？
60歳からの繰上げ、65歳の通常受給、70歳からの繰下げ。年齢だけで決めず、夫婦の年齢差や健康状態、手元資金を重ねて考えます。
受給開始を1年遅らせると、年金額は目安として8.4%増えます。世帯ごとの損益分岐点を確認しましょう。
60歳65歳70歳
開始年齢
68歳
増額目安
25.2%
確認事項
生活費
表示は考え方を知るための目安です。実際の年金額、税金、社会保険料は個別に確認します。
退職金運用
退職金、どう受け取る？どう運用する？
一時金は税制上の扱いを確認しやすく、年金形式は定期収入を作りやすい方法です。受け取り方で家計の波が変わります。
金融商品を先に決めません。使う予定の時期と、値下がりに耐えられる金額から分散投資の配分を考えます。
| 受け取り方 | 向いている場面 | 確認する点 |
|---|---|---|
| 一時金 | 住宅修繕など大きな支出が近い | 退職所得の扱い、運用期間 |
| 年金形式 | 毎月の生活費を安定させたい | 税金、公的医療保険への影響 |
| 組み合わせ | まとまった資金と定期収入を分けたい | 受取順序、現金の置き場所 |
万円
20年間で使う場合
月約8.3万円
医療・介護費用試算
医療・介護費用、どれくらいかかる？
平均額だけでは、準備する金額は決まりません。自己負担割合、住まいの修繕、介護が始まる時期を家計表に置きます。
年齢を変えてリスクを確認
想定年齢
75歳
医療通院介護初期介護継続
費用が発生したときの備え
通院が増える時期
医療費の自己負担と交通費を月単位で確認。
介護が必要になった時期
初期費用と毎月の継続費を分けて準備。
長期化した場合
現金、保険、資産取り崩しの順番を決定。
住まいと家計
地方移住・親との同居、生活コストを徹底比較
都市部から栗東・滋賀近郊へ移る場合も、住居費だけで判断しません。車、光熱費、通院距離、親世帯との分担を同じ条件で並べます。
現在の暮らし
住居費月12万円
交通・車月2万円
光熱・通信月3万円
移住・同居後の確認
住居費修繕費も含める
交通・車通院距離を反映
家計分担親世帯と話し合う
計画事例
滋賀県在住Fさん（58歳）の退職準備
Fさんは退職金2,000万円のうち1,500万円を長期資金として分け、生活費の不足分を計画的に補う方針を立てました。
年金は70歳からの受給を軸に、住居費を抑えられる地域への移住も比較。毎年一度、残高と支出を見直します。
退職時 2,000万円
70歳 年金開始
78歳 ゆとり確保
58歳65歳70歳78歳
相談の進め方
セカンドライフ・コンサルティングプラン
退職金を受け取る前から、年金請求後の見直しまで。暮らしの変化に合わせて数字を更新します。
退職前の設計
退職金の受け取り方と、金融機関へ確認する項目を整理します。
年金請求の確認
受給開始時期と世帯収入を確認し、取り崩し額を調整します。
年1回のレビュー
資産残高、支出、健康や住まいの変化をもとに計画を軌道修正します。
栗東・滋賀で相談できます
定年後の人生を、お金の不安なく楽しむために
旅行や趣味に使える金額を残すには、先に暮らしの土台を決めることが近道です。Yamamoto 家計指南合同会社へ、現在の家計と気になる数字をお聞かせください。お電話でのご相談も承ります。
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